Google Cloud ha recentemente annunciato il lancio di AML AI (Anti Money Laundering AI), un prodotto basato sull’intelligenza artificiale progettato per aiutare le istituzioni finanziarie globali a individuare in modo più efficace ed efficiente i casi di riciclaggio di denaro.
Il riciclaggio di denaro rappresenta un problema complesso con un impatto globale in continua crescita. Si stima che ogni anno vengano riciclati dal 2% al 5% del PIL mondiale, pari a circa 2 trilioni di dollari. I proventi del riciclaggio di denaro sono associati ad attività illegali che vanno dal traffico di droga e di esseri umani al finanziamento del terrorismo. Attualmente, i programmi di antiriciclaggio richiedono ingenti risorse da parte delle istituzioni finanziarie, molte delle quali operano sotto la supervisione di organismi regolatori globali e regionali. Le grandi istituzioni finanziarie riferiscono di monitorare più di quattro miliardi di transazioni ogni anno per individuare comportamenti illeciti sempre più sofisticati.
La maggior parte dei sistemi di monitoraggio AML esistenti si basa su regole definite manualmente, che producono bassi tassi di individuazione di attività sospette. Anche nelle implementazioni più avanzate basate su regole, i riciclatori di denaro possono apprendere e aggirare tali regole per evitare la rilevazione. Attualmente, oltre il 95% degli avvisi generati da tali sistemi si rivelano “falsi positivi” nella fase iniziale di revisione, e circa il 98% di essi non porta mai a una segnalazione di attività sospetta (SAR). L’elevato numero di falsi positivi richiede revisioni manuali, che comportano miliardi di dollari di costi annuali per il settore e comportano una distrazione dalle vere attività sospette.
AML AI di Google Cloud si propone di fornire un punteggio di rischio dei clienti generato tramite l’apprendimento automatico (machine learning) come alternativa agli avvisi di transazione basati su regole. Questo punteggio di rischio si basa sui dati della banca, inclusi modelli transazionali, comportamento della rete e dati Know Your Customer (KYC), al fine di identificare istanze e gruppi di clienti, sia al dettaglio che commerciali, ad alto rischio. Il prodotto è in grado di adattarsi ai cambiamenti nei dati sottostanti, fornendo risultati più accurati che migliorano l’efficacia complessiva del programma e aumentano l’efficienza operativa.
AML AI di Google Cloud sfrutta la propria tecnologia di apprendimento automatico proprietaria e le tecnologie Google Cloud, come Vertex AI e BigQuery. Il prodotto gestisce le complessità dell’esecuzione del machine learning su larga scala, fornendo al contempo spiegazioni dettagliate degli output per consentire alle istituzioni finanziarie di accelerare il flusso di lavoro delle indagini e migliorare l’esperienza del cliente. Attualmente, la soluzione è stata implementata in diverse giurisdizioni normative geografiche.
“Google è da sempre un pioniere nell’intelligenza artificiale e ora mettiamo a disposizione i nostri strumenti, tecnologie e competenze per affrontare una delle sfide più grandi e costose nel settore dei servizi finanziari”, ha dichiarato Thomas Kurian, CEO di Google Cloud. “Basandoci sul nostro impegno a portare l’innovazione basata sull’intelligenza artificiale nel settore dei servizi finanziari, stiamo lanciando l’intelligenza artificiale antiriciclaggio di Google Cloud per aiutare le istituzioni finanziarie a identificare in modo più accurato ed efficiente i rischi legati al riciclaggio di denaro, migliorando nel contempo le operazioni aziendali e la governance”.
I vantaggi principali offerti da AML AI includono un maggior rilevamento dei rischi, in grado di superare i sistemi attualmente in uso nel rilevare la criminalità finanziaria. Ad esempio, HSBC, uno dei clienti di Google Cloud, ha riscontrato un aumento da due a quattro volte nella capacità di individuare in modo accurato i rischi reali, migliorando così la propria capacità di individuare e prevenire le attività di riciclaggio di denaro. Inoltre, l’uso di AML AI riduce i costi operativi minimizzando il tempo sprecato dagli investigatori attraverso la riduzione del volume di avvisi e fornendo risultati spiegabili che accelerano le indagini individuali. HSBC ha registrato una diminuzione del 60% nel volume degli avvisi. AML AI migliora anche la governance e la difendibilità, fornendo risultati verificabili e spiegabili agli istituti finanziari per supportare la gestione interna del rischio. Infine, grazie all’aumento della precisione e alla significativa riduzione dei falsi positivi, AML AI minimizza la necessità di interagire con i clienti per ulteriori controlli di verifica della conformità, migliorando quindi l’esperienza complessiva del cliente.