Justt, una società che sviluppa una piattaforma basata sull’intelligenza artificiale per combattere i chargeback fraudolenti , oggi è emersa dallo stealth con $ 70 milioni raccolti in tre round di finanziamento, tra cui una serie B guidata da Oak HC/FT e due round precedentemente non annunciati guidati da Zeev Ventures e F2 Venture Capitale, rispettivamente. Il CEO Ofir Tahor afferma che i proventi verranno utilizzati per espandere le operazioni di vendita e marketing di Justt negli Stati Uniti e in Europa e per triplicare le dimensioni del team di ricerca e sviluppo dell’azienda con sede in Israele.
Falsi storni di addebito, noti anche come “frodi amichevoli”, si verificano quando gli acquirenti contestano erroneamente gli addebiti delle carte di credito o di debito, con un costo stimato per i venditori online di oltre 125 miliardi di dollari di mancati guadagni. Man mano che le transazioni si spostano online, questo tipo di frode è diventato più comune. Secondo Juniper Research, i commercianti di e-commerce perderanno circa 20 miliardi di dollari nel 2021 a causa di attività criminali, un aumento del 18% rispetto al 2020.
Il prodotto di Justt combina l’intelligenza artificiale con i revisori umani per raccogliere prove che confutano richieste illegittime di storno di addebito e lavorare con le società di carte di credito per conto dei commercianti. Justt si integra con i fornitori di servizi di pagamento dei commercianti, avviando la risoluzione delle controversie quando gli algoritmi della piattaforma rilevano storni di addebito potenzialmente errati.
“La pandemia ha spostato gli acquisti online, determinando un boom delle transazioni online e un conseguente aumento delle attività fraudolente di chargeback. Ciò ha portato molti commercianti a rendersi conto che il loro attuale approccio laissez-faire agli storni di addebito non è scalabile o sostenibile e questo, a sua volta, ha determinato un aumento della domanda di soluzioni di mitigazione del riaddebito”, ha detto Tahor a VentureBeat via e-mail. “Justt ha visto gli affari salire alle stelle durante la pandemia, non solo perché le frodi di chargeback sono aumentate, ma anche a causa di commercianti che stanno affrontando contemporaneamente altre pressioni – turbolenze economiche, problemi della catena di approvvigionamento, carenza di manodopera e altro – che rendono difficile deviare le risorse. agli sforzi di mitigazione interni”.
Combattere i chargeback con l’IA
Justt, con sede a Valby, in Danimarca, è stata fondata nel 2016 da Tahor e Roenen Ben-Ami. Tahor è stato in precedenza il capo dei social media presso Adobe e Magento, mentre Ben-Ami ha lavorato come gestore del rischio aziendale e analista delle frodi presso Simplex.com, una startup di pagamenti in criptovaluta.
“Mentre guidava gli sforzi di gestione del rischio presso Simplex, Ben-Ami ha iniziato a sviluppare processi manuali su misura per aiutare i commercianti di criptovalute a combattere i chargeback illegittimi. Si è presto reso conto, tuttavia, che fornire un supporto di mitigazione personalizzato su larga scala per tutti i settori piuttosto che solo per le criptovalute richiederebbe un nuovo approccio, con l’automazione basata sull’intelligenza artificiale per offrire un’esperienza efficace ma non interattiva per i commercianti”, ha affermato Tahor. “Per creare quella soluzione, Roenen mi ha contattato. Ho visto i commercianti lottare con sfide simili – e crescere frustrati con il processo di controversia di chargeback a bassa tecnologia e ad alta intensità di lavoro – mentre lanciavano la startup di social marketing di e-commerce Shopial e servivano come capo di Magento.
Secondo Tahor, Justt utilizza l’intelligenza artificiale e l’apprendimento automatico per personalizzare i processi di mitigazione su base commerciante per commerciante. La piattaforma crea prove utilizzando vari modelli decisionali per una controversia formata sui dati della cronologia delle transazioni di un commerciante, nonché l’analisi in tempo reale dei risultati in corso.
Justt sta attualmente elaborando milioni di punti dati. Entro il prossimo anno, tale numero dovrebbe crescere fino a miliardi.
“Ogni transazione è indicizzata in relazione a decine di codici motivo di storno di addebito utilizzati dalle reti di carte di credito, fornendo informazioni chiave sui tipi di transazioni che attivano gli storni di addebito e consentendoci di identificare e porre rimedio rapidamente a potenziali frodi in un’ampia gamma di settori”, Tahor spiegato. “L’implementazione di Justt di ogni commerciante è unica, ma ogni commerciante beneficia della nostra capacità di sfruttare i big data dal vasto numero di storni di addebito e controversie che ora esaminiamo, individuare modelli e segnali in mezzo al rumore e ottimizzare i nostri strumenti di controversia in tempo reale.”
concorrenza
L’86% di tutti i chargeback sono probabili casi di frode amichevole, secondo una fonte, e i commercianti perdono $ 2,40 per ogni dollaro di chargeback fraudolento. Al ritmo attuale, il costo in entrate, merci, costi di spedizione e commissioni dovute ai riaddebiti potrebbe avvicinarsi ai 30 miliardi di dollari entro la fine del decennio.
Mentre Justt compete con Chargehound, Chargeback.com, Midigator, Chargebacks911 e ChargebackGuru in un mercato di soluzioni di gestione delle frodi che si prevede varrà $ 10,4 miliardi entro il 2023. La società afferma che sta già elaborando 10.000 chargeback al mese per clienti aziendali “molto grandi” . Tahor attribuisce il successo in parte al modello di business “stile contingenza” di Justt, che addebita i commercianti solo quando Justt recupera fondi da una disputa di chargeback.
“[I nostri concorrenti] offrono prodotti manuali “pratici” a bassa tecnologia che richiedono tempo ed energia significativi da parte dei commercianti, o prodotti che si affidano a team in outsourcing non esperti per gestire i riaddebiti per i commercianti”, ha affermato Tahor. “La soluzione di Justt offre un vantaggio di base semplice ma trasformativo: è una soluzione di mitigazione davvero pratica che offre un tasso di successo radicalmente più alto quando si contestano i chargeback”.
